外貨預金・外貨MMFとの比較
何が一番得なのか？
外国為替を利用して資産運用する投資方法は外国為替証拠金取引(外国為替拠出金取引)の他にも外貨預金、外貨MMFがありますが、何が一番お得なのかここでは比べてみたいと思います。
例１：100万円を1年間豪ドルで運用した場合
1豪ドル＝80円(現在)→82円(1年後)
外国為替証拠金取引
円→豪ドル(現在)
100万円/80円=1.25万豪ドル
豪ドル→円(1年後)
1.25万豪ドル×82円=102.5万円
往復為替手数料(*1)
1.25万豪ドル×0.1円(片道為替手数料)×2(往復)=0.25万円
受取スワップ(*2)
123円×365日=4.48万円
必要拠出金(*3)
100万円×0.05(5%)=5万円
運用結果(損益)
102.5万円+4.48万円-0.25万円-100万円=6.73万円
年利率
6.73万円/5万円×100=134.6%
(6.73万円/100万円×100=6.73%)
外貨預金
円→豪ドル(現在)
100万円/81円(TTSレート(*4))=1.23万豪ドル
利息
1.23万豪ドル×0.044325(4.4325%)=0.054519万豪ドル
豪ドル→円(1年後)
(1.23万豪ドル(元本)+0.054519万豪ドル(利息))×81円(TTBレート(*5))=104万円
運用結果(損益)
104万円-100万円=4万円
年利率
4万円/100万円×100=4%
外貨MMF
円→豪ドル(現在)
100万円/80.5円(TTSレート(*4))=1.24万豪ドル
利息
1.24万豪ドル×0.04854(4.854%)=0.060189万豪ドル
豪ドル→円(1年後)
(1.24万豪ドル(元本)+0.060189万豪ドル(利息))×81.5円(TTBレート(*5))=105.9万円
運用結果(損益)
105.9万円-100万円=5.9万円
年利率
5.9万円/100万円×100=5.9%
例２：100万円を1年間英ポンドで運用した場合
1英ポンド＝198円(現在)→198円(1年後)
外国為替証拠金取引
円→英ポンド(現在)
100万円/198円=0.5万英ポンド
英ポンド→円(1年後)
0.5万英ポンド×198円=100万円
往復為替手数料(*1)
0.5万英ポンド×0.1円(片道為替手数料)×2(往復)=0.1万円
受取スワップ(*2)
240円×365日=8.76万円
必要拠出金(*3)
100万円×0.05(5%)=5万円
運用結果(損益)
100万円+8.76万円-0.1万円-100万円=8.66万円
年利率
8.66万円/5万円×100=173.2%
(8.66万円/100万円×100=8.66%)
外貨預金
円→英ポンド(現在)
100万円/199円(TTSレート(*4))=0.5万英ポンド
利息
0.5万英ポンド×0.0320625(3.20625%)=0.016031万英ポンド
英ポンド→円(1年後)
(0.5万英ポンド(元本)+0.016031万英ポンド(利息))×197円(TTBレート(*5))=101.65万円
運用結果(損益)
101.65万円-100万円=1.65万円
年利率
1.65万円/100万円×100=1.65%
外貨MMF
円→英ポンド(現在)
100万円/199円(TTSレート(*4))=0.5万英ポンド
利息
0.5万英ポンド×0.03767(3.767%)=0.018835万英ポンド
英ポンド→円(1年後)
(0.5万英ポンド(元本)+0.018835万英ポンド(利息))×197円(TTBレート(*5))=102.21万円
運用結果(損益)
102.21万円-100万円=2.21万円
年利率
2.21万円/100万円×100=2.21%
例３：100万円を1年間米ドルで運用した場合
1米ドル＝110円(現在)→108円(1年後)
外国為替証拠金取引
円→米ドル(現在)
100万円/110円=0.909万米ドル
米ドル→円(1年後)
0.909万米ドル×108円=98.17万円
往復為替手数料(*1)
0.909万米ドル×0.1円(片道為替手数料)×2(往復)=0.18万円
受取スワップ(*2)
98円×365日=3.57万円
必要拠出金(*3)
100万円×0.05(5%)=5万円
運用結果(損益)
98.17万円+3.57万円-0.18万円-100万円=1.56万円
年利率
1.56万円/5万円×100=31.2%
(1.56万円/100万円×100=1.56%)
外貨預金
円→米ドル(現在)
100万円/111円(TTSレート(*4))=0.900万米ドル
利息
0.900万米ドル×0.0295(2.95%)=0.026万米ドル
米ドル→円(1年後)
(0.900万米ドル(元本)+0.026万米ドル(利息))×107円(TTBレート(*5))=99.08万円
運用結果(損益)
99.08万円-100万円=-0.92万円
年利率
-0.92万円/100万円×100=-0.92%
外貨MMF
円→米ドル(現在)
100万円/110.25円(TTSレート(*4))=0.907万米ドル
利息
0.907万米ドル×0.03013(3.013%)=0.027万米ドル
米ドル→円(1年後)
(0.907万米ドル(元本)+0.027万米ドル(利息))×107.75円(TTBレート(*5))=100.63万円
運用結果(損益)
100.63万円-100万円=0.63万円
年利率
0.63円/100万円×100=0.63%
用語の説明
(*1)往復為替手数料：購入、売却する外貨の量に対してかかる為替手数料(ここでは片道10銭)
(*2)受取スワップ：1日ごとに支払われる利息
(*3)必要拠出金：運用金額の5%(最低5万円(100万の5%)あれば100万円を運用することができる。)
(*4)TTSレート：銀行での為替レート(1円の為替手数料)。一般的に外貨預金より外貨MMFの方がレイトがよい。
(*5)TTBレート：銀行での為替レート(1円の為替手数料)。一般的に外貨預金より外貨MMFの方がレイトがよい。
例1．投資額：5万円、年間損益：6.73万円(外国為替証拠金取引)
投資額：100万円、年間損益：4万円(外貨預金)
投資額：100万円、年間損益：5.9万円(外貨MMF)
例2．投資額：5万円、年間損益：8.66万円(外国為替証拠金取引)
投資額：100万円、年間損益：1.65万円(外貨預金)
投資額：100万円、年間損益：2.21万円(外貨MMF)
例3．投資額：5万円、年間損益：1.56万円(外国為替証拠金取引)
投資額：100万円、年間損益：-0.92万円(外貨預金)
投資額：100万円、年間損益：0.63万円(外貨MMF)
外国為替証拠金取引(外国為替拠出金取引)、外貨預金、外貨MMF共にリスク管理をしなければ損失を被ります。しかし上記の結果から分かるように、同じようにリスクを考えなければならないなら、為替手数料が安く、利息のよい方が利益が出る時はたくさん利益が出ますし、損失が発生する場合、損失をより少なくおさえる事ができます。そのため外国為替を用いた資産運用をするなら外国為替証拠金取引(外国為替拠出金取引)がよりよいと言えます。
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